この記事は約7分で読めます。
結論：「払える家賃」と「お金が貯まる家賃」は別物
ガマえもんだよ。今日は「適正な家賃」について話すね。
適正な家賃はいくらか、と聞かれたら、多くの人が「手取りの3割くらい」と答えると思う。世の中でもよくそう言われているよね。
でも、ここで気をつけてほしいことがあるんだ。
「払える家賃」と「お金が貯まる家賃」は、まったく別物なんだよ。
3割という数字は前者、つまり「払える家賃」の目安でしかない。ここを取りちがえると、まじめに働いているのに何年たっても貯金が増えない、ということが起きるんだ。
「払える家賃」とは、審査に通る金額のこと
まず、なぜ3割という数字が広まったのかを説明するね。
部屋を借りる時には、必ず入居審査があるよね。大家さんや保証会社が「この人はちゃんと家賃を払い続けられるかな」と確認する手続きだよ。
この時、一般には家賃の3倍ほどの月収があるかどうかが一つの目安になると言われている。家賃7万円の部屋なら、月収21万円くらいということだね。
これを借りる人の側から見ると、ちょうど「収入の3分の1まで」という形になる。3割という数字の正体は、これなんだ。
家賃ごとに並べると、目安はこうなるよ。
やっていることは単純で、家賃を3倍しただけだよ。年収はそれを12か月分にしたものだね。ボーナスは人によって差が大きいので、ここには入れていないんだ。
「手取り」と「額面」を混ぜないでほしい
ここで一つ注意があるよ。この表の月収は、税金や社会保険料が引かれる前の額面だということなんだ。
最初に話した「手取りの3割」は、引かれたあとの手取りの話だね。同じ3割でも、どちらで計算するかで金額はかなり変わってくる。
たとえば額面24万円なら、手取りはだいたい19万円前後になることが多い。額面で計算すると家賃8万円、手取りで計算すると6万円台。2万円近くも違うんだよ。
審査に通るかどうかを見るなら額面、生活が回るかどうかを見るなら手取り。使い分けが必要だと覚えておいてほしい。
この数字は、何のための基準なのか
ここで大事なのは、この数字が何のための基準かということだよ。
これは「滞納せずに払い続けられそうか」を見るための線であって、「この金額なら安心して暮らせますよ」という線ではないんだ。ましてや「お金が貯まりますよ」という意味では、まったくない。
では「お金が貯まる家賃」はいくらなのか
見分け方は、たった一つ
むずかしい計算はいらないよ。確かめる方法は一つだけなんだ。
今の家に住んでいて、貯金は増えているか。
増えているなら、その家賃はあなたにとって「お金が貯まる家賃」だよ。今の家は、ちゃんといい家だ。
増えていないなら、払っているのは「払える家賃」のほうだね。滞納はしていない。でも、そこで止まっているということなんだ。
目安は「自分が適正だと思う額の8〜9割」
では、これから部屋を探す人はどうすればいいか。
一つの目安として、自分が「このくらいが適正かな」と感じた金額の8〜9割にしてみる、という考え方があるよ。
たとえば「家賃8万円くらいかな」と感じたなら、6万4000円から7万2000円あたりを探してみる、ということだね。
たった1〜2割と思うかもしれない。でも家賃は毎月かかるものだから、差はこうなるんだ。
毎日の節約でこの金額を作ろうとしたら、かなり大変だよね。でも住む場所を決める時に一度考えるだけなら、あとは何もしなくても差が積み上がっていくんだ。
家賃を上げると、生活まるごと値上がりする
家賃の話でいちばん見落とされているのが、ここだよ。
増えるのは家賃だけじゃないんだ。家賃の高い家に住むと、そこに合わせて他の出費もついてくる。
広くてきれいな部屋には、それに合う家具がほしくなる。周りの住人の暮らしぶりも変わるから、服も、車も、持ち物の基準がじわじわ上がっていく。
高い家に住みながら、そこだけ切りつめて暮らす。これは、できそうでできないんだよ。
逆もまた同じでね。身の丈に合った家には、身の丈に合った暮らしがついてくる。家賃を決めるということは、家賃だけでなく生活全体の水準を決めているということなんだ。
順番をまちがえないでほしい
ここまで読んで「そんなに我慢するのか」と思った人がいるかもしれないね。
住まいは生活の土台だよ。予算をめいっぱい使って、気持ちよく暮らしたいと思うのは自然なことだ。それを悪いことだとは、ぜんぜん思わない。
「お金が貯まらなくてもいい。今を気持ちよく暮らしたい」。それも立派な選び方だよ。何にお金を使って幸せを感じるかは、人それぞれだからね。
ただ、もし「お金の心配を減らしたい」と思っているなら、ここは順番の問題になるんだ。
- 先に高い家に住む → 生活水準がまるごと上がり、なかなか貯まらない
- 先に安い家に住む → 差額が積み上がり、あとから選べるものが増える
高い家に住むことをあきらめよう、という話ではないよ。順番を後ろにするだけなんだ。
お金が貯まってくれば、今は考えられないような家にも住めるようになる。今は無理でも、未来まで無理と決まったわけじゃないからね。
ボクが、いちばん伝えたいこと
最後に一つだけ言わせてほしい。
お金の見直しというと、普段の買い物から削ろうとする人が多いんだ。でも、そこは一番つらくて、一番効きにくいところだよ。
家賃は違う。決めるのは引っ越しの時の一度だけ。それなのに、その後の毎月ずっと効き続ける。しかも、我慢は一切いらないんだ。
今すぐ引っ越す必要はないよ。次に部屋を探す時、内見の前に一度だけ考えてみてほしい。
『この家賃で、ボクの貯金はちゃんと増えるだろうか。』
この一言を思い出せるかどうかで、10年後の景色はかなり変わってくる。家賃を決められる人は、お金の面でとても強いんだよ。
おしまい
▼あわせて読みたい
・【資産と負債】お金持ちが買っているもの、貧乏になる人が買っているもの
・【貯金できない理由】意志の弱さじゃない！仕組みで貯める5つのコツ
コメント