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お父さんの「安心」は実はピンチ！？
【ケンタくんのリビング】
ケンタ：「ガマえもん！大変だよ！さっきお父さんに『保険は3つでいいんだよ』って教えてあげたんだけど、お父さんが『うちは将来のために、貯蓄型（ちょちくがた）の保険に入ってるから大丈夫だよ！』って言ってたんだ。これって、本当に大丈夫なのかな？」
ガマえもん：「うーん、ケンタくん。それはまさに、今一番気をつけなきゃいけない『落とし穴』にハマっている状態かもしれないね。」
ケンタ：「ええっ！落とし穴！？だってお金が貯まる保険なんだよ？損しない気がするけど……。」
ガマえもん：「よし、じゃあ今日はお父さんも一緒に、その『貯蓄型保険』の正体を暴いてみようか！」
貯蓄型保険は「手数料」という名のバケツの穴
ガマえもん：「お父さん、ケンタくん。この図を見てごらん。世の中には『終身保険（しゅうしんほけん）』や『学資保険（がくしほけん）』といって、後でお金が戻ってくる保険があるんだ。これを『貯蓄型』と呼ぶよ。」
ケンタ：「あっ！お父さんも『ケンタの大学のお金のために学資保険に入ってる』って言ってた！」
ガマえもん：「実はね、貯蓄型の保険っていうのは、例えるなら『穴のあいたバケツ』にお水を貯めているようなものなんだ。」
ケンタ：「穴があいてるの？せっかく貯めてるのに？」
ガマえもん：「そうなんだ。保険屋さんもお仕事だから、お父さんが払ったお金から『手数料』という名目（表向きの理由）でお金を引いちゃうんだよ。特にお金が戻ってくるタイプは、保険屋さんがそのお金を運用（お金に働かせて増やすこと）する手間がかかるから、手数料がすごく高いんだ。自分で貯金したり投資したりするより、貯まるスピードがずっと遅くなっちゃうんだよ。」
「混ぜるな危険！」それは、消しゴム付きの高級鉛筆みたいなもの？
ガマえもん：「ケンタくん、学校で使う鉛筆の先に、小さな消しゴムがついているのを見たことあるかな？」
ケンタ：「あるよ！ でも、あの消しゴムってすぐになくなっちゃうし、使っているうちに鉛筆が短くなると使いにくいんだよね。結局、消しゴムは別で持ってるよ。」
ガマえもん：「まさにそれだよ！ 実は『貯蓄型保険』は、その消しゴム付き鉛筆にそっくりなんだ。」
「ついで」の機能が、メインの邪魔をする？
ガマえもん：「鉛筆は『書くもの』、消しゴムは『消すもの』。これを無理にくっつけると、実はお父さんにとって損なことが起きるんだよ。」
- 消しゴム代が高すぎる（高い手数料）： 鉛筆の先につけるために、特別な工事をしているから、別々に買うよりも「消しゴム代」が割高になっちゃっているんだ。お父さんは、普通に貯金するより高いお金を払って、わざわざ貯まりにくい仕組みを買っているようなものなんだよ。
- 書きにくいし、消しにくい（どっちも中途半端）： 合体しているせいで、鉛筆としては重くてバランスが悪いし、消しゴムとしては小さすぎてきれいに消せない。保険も同じで、保障（守り）としては足りないのに、貯蓄（攻め）としても増えるスピードがすごく遅いんだ。
- 片方だけ替えられない（不自由）： 「消しゴムだけ新しいのにしたい！」と思っても、鉛筆とくっついているから丸ごと捨てなきゃいけないよね。
ケンタ：「そっか！ 書きやすい『最高の鉛筆』と、よく消える『大きな消しゴム』を別々にペンケースに入れておけば、どっちも100%の力が出せるもんね！」
ガマえもん：「その通り！ お父さん、これがボクの言いたいことなんです。
- 『書くこと（増やす）』は、自由によく消える新NISAや投資。
- 『消すこと（守り）』は、安くてシンプルな掛け捨て保険。
別々に持っておけば、もし鉛筆が合わなくなっても消しゴムはそのまま使えるし、その逆もできる。お父さんの大事なお金、もっと『使いやすく』整理してみませんか？」
お父さん：「なるほど……『ついでに貯まる』という言葉に騙（だま）されて、使いにくい道具を高く買わされていたんだな。」
ターゲットにされやすい「6つの保険」
ガマえもん：「特にお父さんが入っているかもしれない、注意が必要なリストを教えるね。
- 終身保険（一生続く保険）
- 養老保険（満期にお金がもらえる）
- 変額保険（株などで増えるかもしれない保険）
- 学資保険（子供の学費のため）
- 個人年金保険（老後のため）
- 払済保険（途中で払うのをやめたもの）
これらは全部、保険屋さんにお金を預けて増やしてもらおうとするタイプ。でも、自分たちの手元に残るはずのお金が、高い手数料として消えていっちゃうんだ。特にお父さん、『外貨建て（がいかだて）』なんて言葉、聞いてないかな？」
お父さん：「あ、あるよ！『ドルで持っておくとお得ですよ』って言われて……。」
ガマえもん：「お父さん、それは要注意だよ。外貨建ては為替（かわせ：外国のお金と交換するしくみ）のルールが難しくて、国も『外貨建て保険には、気をつけて！』って言っているくらいなんだ。複雑なものほど、売る側（保険屋さん）が儲かる仕組みになっていることが多いんだよ。」
解決策：保険は「掛け捨て」でスマートに！
ケンタ：「じゃあ、どうすればいいの？ お父さんは僕のために学費を準備したいだけなんだよ。保険をやめたら、もしもの時に僕、大学に行けなくなっちゃう…？」
ガマえもん：「ケンタくん、心配しないで。保険をゼロにするんじゃなくて、『役割』を分けるだけさ。答えはシンプル！ 保険は『掛け捨て（かけすて）』でスマートにするんだ！」
お父さん：「掛け捨てかぁ…。でもガマえもん、掛け捨てって『お金が戻ってこない』から、なんだかお金を捨てているみたいな感じでもったいない気がするんだけど……」
ガマえもん：「お父さん、そこが最大の罠（わな）なんだ！ 実は、掛け捨ては『戻ってこない分、毎月の支払いがめちゃくちゃ安い』というメリットがあるんです。」
ケンタ：「安いの？ どれくらい？」
ガマえもん：「例えば、貯蓄型で月2万円払って備えている保障が、掛け捨てなら月2000円くらいで済むこともある。差額はなんと1万8000円！ この浮いたお金を、自分たちで貯金したり、新NISA（ニーサ）で『投資』に回したりすればいいのさ。」
ガマえもん：「保険屋さんに高い手数料を払って運用してもらうより、自分で運用した方が、将来ケンタくんが受け取れるお金はずっと多くなる可能性が高いんだよ！」
お父さん：「なるほど……。捨てているんじゃなくて、安く済ませて『自分で貯める自由』を手に入れているってことか！」
ガマえもん：「その通り！ でもね、お父さん。一口に『掛け捨て』と言っても、実は２つのお守りがあるんだ。お父さんの家計をさらに楽にする、最新の『賢いお守り』を教えてあげるよ！」
「ずっと変わらないお守り」と「だんだん軽くなるお守り」
ガマえもん：「まず、パパが知っておくべきなのは、この安い『掛け捨て保険』の中にある２つのタイプさ。 １つ目は、いつ何があってもドカンと同じ大金がもらえる『定期保険』。これは、スタートからゴールまで『ずっと同じ高さの壁』で守ってくれるようなものだよ。お葬式代とか、急にまとまったお金が必要な時にとっても頼りになるんだ。」
ケンタ：「いつでも同じパワーで守ってくれるなんて、鉄壁のガードだね！」
ガマえもん：「もう１つが、今の賢いパパたちに人気の『収入保障保険（しゅうにゅうほしょうほけん）』。これは、『砂時計の残りが少なくなっていく』ように、守る量を調整するタイプなんだ。ケンタくんが大人になるまでの『残り時間』が減れば、もしもの時に必要な金額も少なくなっていく。必要な分だけをピッタリ用意し続けるから、ムダな保険料を払わなくて済む、超効率的なお守りなんだよ。」
ケンタ：「そっか！僕が大きくなれば、パパに用意してもらう残りの学費や生活費も少なくて済むもんね。」
ガマえもん：「その通り！この『だんだん軽くなる』掛け捨て保険は、将来必要なくなる分の守りをあらかじめ削っているから、普通の定期保険よりもさらに保険料が安いんだ。 『高い貯蓄型』をやめて、この『安い収入保障保険』に切り替える。そして浮いたお金を投資に回す。これが現代の『賢いパパ』の最強戦略なんだよ！」
「ずっと同じ高さの壁」のチャンピオン：SBI生命
ガマえもん：「じゃあ、どの保険屋さんのどの商品がいいか紹介するね。さっきの『ずっと同じ高さ』で守るタイプでのチャンピオンは、SBI生命の『クリック定期！Neo』だよ！」
ケンタ：「SBI生命？どうしてここが一番なの？」
ガマえもん：「ここはね、インターネット専用の保険屋さんなんだ。お店を構えたりしない分、そのコストを全部カットして、保険料を極限まで安くしているんだよ。健康診断の結果が『普通』の人でも、トップクラスに安く入れるのが特徴なんだ」
健康な人だけが座れる「特等席」：メットライフ生命
ガマえもん：「でもね、もしパパが『超健康』なら、もっとすごい逆転劇があるんだ。それがメットライフ生命の『スーパー割引定期保険』だよ」
ケンタ：「スーパー割引！？名前からしてすごそう！」
ガマえもん：「ここはね、タバコを吸わなくて血圧もバッチリな人には『特等席（ファーストクラス）』を用意してくれるんだ。そうなると、さっきのSBI生命よりもさらに安くなる可能性があるんだよ」
「だんだん軽くなるお守り」の王者：FWD生命
ガマえもん：「そして、パパ世代に一番人気の『だんだん軽くなる』タイプ。この王者は、FWD生命の『FWD収入保障』だ！」
ケンタ：「エフ・ダブル・ディー？そんなに安いの？」
ガマえもん：「ここは今の保険界の『価格破壊王』さ。タバコを吸わない健康な人への割引が日本で一番厳しい代わりに、合格すれば一番安くなるように設計されているんだ。月々コーヒー数杯分くらいの値段で、何千万円もの守りを手に入れられるんだよ」
★最安の条件（FWD生命）：
- 過去1〜2年以内にタバコを一度も吸っていないこと。
- 血圧と体型（BMI）が、決められた基準にピッタリ収まっていること！
どの保険を選べばいいの？「パパの診断大作戦」
お父さん：「なるほど……。自分の健康状態や目的で選ぶ場所が違うんだな。ガマえもん、結局うちはどこを選べばいいんだい？」
ガマえもん：「お父さん、選び方のルールはとってもシンプルだよ！この3つで考えてみて！」
- 「ネットでパッと、普通に安く入りたい」なら： SBI生命。
- 「健康には自信アリ！一番高い割引を狙いたい」なら： メットライフ生命。
- 「子供の成長に合わせて、賢く生活費を守りたい」なら： FWD生命。
ガマえもん：「お父さんみたいに、ケンタくんのこれからの生活を守りたいなら、まずはFWD生命をチェックするのが、一番効率よく保険料を安くできるはずだよ！」
家族の未来を明るくする「引き算」の魔法
ケンタ：「お父さん！戻ってこない『掛け捨て』の方が、実は自由なお金が増えるんだね！」
お父さん：「そうだな。これからは『なんとなく安心』で高いお金を払うのはやめて、自分にぴったりの『最安』を賢く選ぶことにするよ。浮いた分で、ケンタのお小遣いも……少し考え直してみようかな！」
ケンタ：「やったー！ガマえもん、ありがとう！」
ガマえもん：「ハハハ、作戦大成功だね！保険をダイエットさせて浮いたお金は、家族の思い出作りに使おう。さあ、今日はお祝いで美味しいマグロを食べに行こう！」
おしまい
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